İnflyasiyaya Dözümlü İnvestisiyalar: İnvestisiyalarınızı dəstəkləməyin 6 yolu

İqtisadiyyatın çökməsinə səbəb olan COVID-19 pandemiyası ilə, indi inflyasiyaya hazırlaşmağın vaxtıdır.

İnflyasiya investorlar üçün xüsusi çətinliklər yaradır. İnvestisiyalarınızın dəyəri artsa da, inflyasiya yenə də bu dəyəri arxa tərəfdə azaldır. Uğurla mübarizə aparmağın yeganə yolu, pulunuzun inflyasiyadan faydalanabiləcəyi investisiyalarda olduğundan əmin olmaqdır və xüsusilə ağır zərbə vurmaq meylli olanlardan qaçınmaqdır. Bəs dəyərini itirmək əvəzinə, inflyasiyadan faydalanan investisiyaları necə tapırsınız? İnflyasiyaya davamlı altı investisiyanı nəzərdən keçirək:

İnflyasiyaya Dözümlü İnvestisiyalar

Niyə İnflyasiya Problem Ola bilər?

İqtisadiyyat, xüsusən də neftin qiymətinin sürətlə azalması ilə deflyasiya əlamətləri göstərir. Və koronavirusun yayılmasını məhdudlaşdırmaq üçün müəssisələr işçilərini ixtisar edir və ya bağlayırlar. Ancaq işlər birdən -birə dəyişə bilər. Böyük nisbətlərdə iqtisadi tənəzzül qorxusu hökuməti və Federal Ehtiyat Sistemini iqtisadiyyata və maliyyə bazarlarına likvidlik daxil etmək üçün əllərindən gələni etməyə məcbur edir.

ABŞ dollarının inflyasiyası iqtisadiyyata trilyonlarla dollar yeni pul daxil olduğu üçün bu, ehtimal olunmaz görünsə də, dəqiq bir ehtimaldır. Axı, likvidlik enjeksiyonlarının əsas məqsədi maliyyə aktivlərinin dəyərini artırmaq və istehlakçıların əlinə pul almaqdır. Məqsəd, maliyyə bazarlarında əlavə qırğınların qarşısını almaq və iqtisadiyyatda gözlənilən enişi azaltmaqdır.

Bu səylərin çoxu 2008 -ci il maliyyə böhranından sonra edilənlərə bənzəyir. Yenə də inflyasiyasız nəticələr verəcəyinə əminlik yoxdur.

İnflyasiyaya Dözümlü İnvestisiyalar

İnflyasiya üçün investisiya qoymağa gəldikdə heç bir zəmanət yoxdur. Ən yaxşı halda, müəyyən investisiyalar inflyasiya baxımından təhlükəsiz ola bilər, lakin gəlirlilik heç vaxt təmin edilə bilməz. Bu, hazırda sürətlə inkişaf edən koronavirusa əsaslanan maliyyə mühitində doğrudur. Əlbəttə ki, məşğulluq azalmağa davam edərsə-və bununla istehlak-deflyasiya tendensiyası üstünlük təşkil edəcək.

Lakin koronavirusdan əvvəl iqtisadi fəaliyyətin trilyonlarla dollarlıq stimullaşdırılması ilə birlikdə iqtisadi aktivlik səviyyəsinə sürətli bir şəkildə qayıtmaq, inflyasiyanı sürətləndirmək üçün mükəmməl bir fırtına yarada bilər. Bir çox stimulun maliyyə bazarlarına yol tapması və aktivlərin qiymətlərini qaldırması mümkün olsa da, kifayət qədər hissəsi son 40 ilin deflyasiya tendensiyasını geri çevirmək üçün istehlakçıların cibinə keçə bilər. İndiki tənəzzül daha da pisləşərsə, investorların maliyyə bazarlarına tez bir zamanda girməkdə tərəddüd etmə ehtimalını da endirə bilmərik.

Bu mühitdə, aşağıdakı aktiv siniflərinin hər hansı biri və ya birləşməsi qalib gələn bir strategiya ola bilər.

1. Pul Nəzdini Pul Bazarının Fonlarında və ya Məsləhətlərində saxlayın

Gələcəkdə inflyasiyanın bir faktor olacağından şübhələnirsinizsə, pul bazarı fondlarına və ya Unifimoney kimi yüksək faizli bir nağd hesaba nağd tipli investisiyalar saxlamaq ən yaxşısıdır.

Pul bazarı fondlarının hazırda heç bir şey ödəməməsi doğru olsa da, inflyasiyanın artdığı dövrlərdə ən çox seçilən pul yatırımıdır.

Bunun doğru olmasının iki səbəbi var:

  1. Çünki ödədikləri faizlər faiz dərəcələri ilə davamlı olaraq dalğalanır və faiz artdıqca avtomatik olaraq yuxarıya doğru tənzimlənir. Daha yüksək gəlir gətirən nağd tipli investisiyaların arxasınca getməyə ehtiyac yoxdur.
  2. Pul bazarı faiz dərəcələri ümumi bazarla birlikdə artdığından, inflyasiya dövründə sabit faizli investisiyaların əziyyət çəkdiyi bazar dəyərinin itirilməsi ilə üzləşməyəcəksiniz.

İnflyasiya vurduqda, pul bazarı fondları faizli investisiyalardırvə nağd pulunuzu park etməyiniz lazım olan yer budur.

Başqa bir alternativ, ABŞ Xəzinədarlığı tərəfindən nəşr olunan Xəzinədarlıq İnflyasiyadan Qorunan Qiymətli Kağızlar və ya TIPS-dir. Bunları Xəzinədarlıq Birliyi vasitəsi ilə 100 dollara qədər kiçik nominallarda onlayn olaraq əldə edə bilərsiniz.

TIPS necə alınır

  1. Treasury Direct veb saytı - Nəvaxt satıldığını öyrənmək üçün Treasury Direct veb saytına daxil olun. Xəzinə onları ildə bir neçə dəfə hərracda satır.
  2. Bir broker vasitəsilə -Birja brokerinə gedin və istədiyiniz fondu alın.
  3. ETF-lər-TIPS-i birbaşa almaq istəmirsinizsə, onlara birja ticarət fondu və ya digər indeks fondları vasitəsilə də sərmayə qoya bilərsiniz. ETF almaq üçün bu komissiyasız brokerlərdən istifadə etməyi məsləhət görürük:

TIPS əslində olduqca mürəkkəbdir. TİPS -in əsasları bunlardır:

  • Onlar 100 dollarlıq qat -qat alına bilər.
  • Mövcud şərtlər 5, 10 və 30 ildir ki, bu da daha uzunmüddətli qiymətli kağızlardır.
  • TIP -lər, İstehlakçı Qiymətləri İndeksinin (TÜFE) istiqamətinə əsaslanaraq, əsas borc üzrə illik yuxarı və ya aşağı düzəlişlər edir.
  • TÜFE düşərsə, əsas borcunuz azaldılacaq, lakin ödəmə müddətinə qədər saxlanılan TİPlər ən azı nominal dəyərini ödəyəcək.
  • Həm faizlər, həm də əsas borcun hər hansı bir artımı ödənilən ildə vergiyə cəlb edilir.
  • Nə faiz, nə də əsas artımlar əyalət və yerli səviyyədə vergiyə cəlb edilmir.
  • Bu siyahıdakı digər aktiv siniflərindən fərqli olaraq, TIP -lərin inflyasiya mühitində böyük qazanc əldə etməsi ehtimalı yoxdur. Ancaq portfelinizə inflyasiya təsirli bir sabitlik təmin edirlər.

İstiqrazlar beş, 10 və 30 il müddətində mövcuddur və ildə iki dəfə faiz ödəyir. Və hər il dəyər İstehlakçı Qiymətləri İndeksi (TÜFE) əsasında düzəldilir. Bu sizə nizamlı faiz gəlirləri və üstəlik, əsas dəyərinizə illik inflyasiya düzəlişi verir.

2. İnflyasiya Ümumiyyətlə Daşınmaz Əmlaka Nəzarət Edir

Uzun müddət ərzində, daşınmaz əmlak da ümumiyyətlə inflyasiyaya əla investisiya reaksiyasıdır. Daşınmaz əmlak əslində ən böyük sərvətdir və yüksək inflyasiya dövründə ən çox qiymət artımını görür. Bu xüsusilə doğrudur, çünki kirayə haqqı artdıqca, insanlar ümumi inflyasiya səviyyəsini kompensasiya etməyə kömək edən vergi güzəştləri əldə etmək yolu ilə sahiblənməklə maraqlanırlar.

Fərdi mülklərə - yaşayış və ya kommersiya - birbaşa sərmayə qoya bilərsiniz, ancaq eyni zamanda Equity Residential (EQR) tresti kimi GYO -ya (daşınmaz əmlak investisiya etibarları) da sərmayə qoya bilərsiniz. Bu güvənin əsasən Nyu-York, Boston, San-Fransisko, Cənubi Kaliforniya, Vaşinqton, DC və Seattle kimi bahalı bazarlarda olan 300-dən çox böyük mənzil kompleksi var. REIT təklif edən kütləvi maliyyə platformaları istəyirsinizsə, Streitwise bizim seçimimizdir. Bu platforma, demək olar ki, hər kəsə, minimum 1000 dollarlıq minimum investisiya ilə özəl daşınmaz əmlak sövdələşmələrinə sərmayə qoyma imkanı verir.

Bununla məşğulolsanız da, artan inflyasiya olacağını düşünürsünüzsə , daşınmaz əmlak portfelinizdə bir yerə sahib olmalıdır.

3. Uzunmüddətli sabit gəlirli investisiyalardan çəkinin

İnflyasiya dövründə pul qoymaq üçün ən pis investisiya uzunmüddətli sabit faizli investisiyalardır. Bunlara sabit faiz ödəyən hər hansı faizli borc qiymətli kağızları daxil ola bilər, lakin xüsusilə 10 il və ya daha uzun müddətli olanlar.

Uzunmüddətli sabit gəlirli investisiyaların problemi, faiz dərəcələri yüksəldikdə, investorlarınyüksək gəlirli alternativlərin lehinə qiymətli kağızdan qaçması nəticəsindəəsas qiymətli kağızın dəyərinin aşağıdüşməsidir.

3%ödəyən 30 illik istiqraz, yeni buraxılan 30 illik istiqrazların faizləri 5%-ə yüksələcəyi təqdirdə, dəyərində 40%-ə qədər düşə bilər.

Uzunmüddətli sabit gəlirli investisiyalar inflyasiya və faiz dərəcələri aşağı düşdüyü zaman əladır. Ancaq inflyasiyanın qalxacağına inanırsınızsa, pulunuzu uzunmüddətli sabit gəlirli investisiyalardan çıxarıb daha qısa müddətli alternativlərə, xüsusən də pul bazarı fondlarına köçürməyiniz daha yaxşı olar.

4. Sərmayə qoyuluşlarında artımı vurğulayın

Bir çox investor, yüksək dividend ödəyən səhmlərə və ya artım və gəlir fondlarına sərmayə qoyaraq öz kapital portfellərini balanslaşdırmağa çalışır və bu, qiymət sabitliyi dövründə xüsusilə yaxşı işləyə bilər. Ancaq inflyasiya sürətləndikdə investisiya gəlirlərinizə zərər verə bilər.

Bu, ən azından qisməndir, çünki yüksək dividend ödəyən səhmlər uzunmüddətli istiqrazlar kimi inflyasiyanın artmasından da mənfi təsirlənir.

Ən yaxşı alternativ, ilk növbədə böyümə tipli səhmlərə və fondlara investisiya qoymaqdır. İnflyasiyadan faydalana biləcək sektorları da vurğulamalısınız. Bunlara daxil ola bilər:

  • Enerji
  • Qida
  • Səhiyyə
  • Tikinti materiallari
  • Texnologiya

Hamısı inflyasiya ilə birlikdə qiymət artımına uğrayacağından, digər səhm sektorlarından daha yaxşı performans göstərə bilərlər.

ETF fondu vasitəsilə bu sektorlara sərmayə qoya bilərsiniz və ya böyümə potensialına malik xüsusi səhmlər ala bilərsiniz. Məsələn, S&P Oil & Gas Exploration & Production ETF (XOP) və ya Vanguard's Healthcare Index Fund (VHT) vasitəsilə enerji ehtiyatlarına sərmayə qoya bilərsiniz. Nə almaq istədiyinizi müəyyən etdikdən sonra onu E*TRADEbroker vasitəsilə əldə edə bilərsiniz .

5. İnflyasiya dövründə əmtəələr parlamağa meyllidir

Qiymət səviyyələri ilə əmtəələr arasında dəqiq bir əlaqə olmasa da, müəyyən sabit aktivlər ənənəvi olaraq inflyasiya tərəfindən bəyənilmişdir. Qiymətli metallar, xüsusilə qızıl və gümüş dərhal ağla gəlir. Qiymətli metalları sikkələr və ya külçə külçələri ilə birbaşa formada saxlaya bilərsiniz, ancaq faktiki qızılı saxlayan ETF vasitəsi ilə dolayı yolla da sərmayə qoya bilərsiniz.

Qızıl mədən ehtiyatlarına və ya bu səhmlərdən ibarət fondlara da sərmayə qoya bilərsiniz. Ancaq bunlar səhmlərdir və əsl metalın özü deyil. Qızıl qiymətlərinin artdığı dövrlərdə belə son dərəcə dəyişkən olmağa meyllidirlər.

Səhm tərəfində daha çox proqnozlaşdırıla bilən bir ehtimal enerji ehtiyatları və fondlar olacaq. Bu xüsusilə vacibdir, çünki artan enerji qiymətləri inflyasiya şəraitində çox vaxt əsas amillərdən biridir.

Əmtəəyə sərmayə qoymaq istəyirsinizsə, ən yüksək qiymətləndirilən brokerlərimizdən birində broker hesabı açmanızı məsləhət görürük. Bir hesab açıldıqdan sonra, gələcək fondu, variantları və ya ETF vasitəsi ilə əksər tam xidmətli broker şirkətləri vasitəsi ilə birbaşa ticarət edə bilərsiniz.

6. Tənzimlənə bilən Faiz Borcunu Sabit dərəcəyə çevirin

Texniki baxımdan bu, əslində bir investisiya hərəkatı deyil, ancaq artan inflyasiyaya cavab olaraq edə biləcəyiniz ən gəlirli strategiyalardan biri ola bilər.

Aşağı və ya aşağı düşən inflyasiya dövrləri, borc götürdüyünüz zaman sabit faizlərə nisbətən tənzimlənən faizləri üstün tutur. Amma inflyasiya artanda dinamika əksinədir. Yüksək inflyasiya, daha yüksək faiz dərəcələri ilə nəticələnir, yəni inflyasiya sürətləndikcə tənzimlənən faizləriniz artmağa davam edəcək - hətta potensial dayanıqsız səviyyələrə qədər.

İnflyasiyanın gəldiyinə inanırsınızsa, tənzimlənən faizli borcunuzu sabit faizlərə çevirməyə başlamalısınız. Buraya kredit kartları, ev kapital kredit xətləri və xüsusilə də bir ARM olarsa ilk ipoteka kreditiniz daxil edilməlidir.

Hansı variantların mövcud olduğunu bilmək üçün kredit təminatçınızla danışın. Faizlərinizin nə vaxt artacağını görmək üçün kredit sənədlərinizi yoxlamaq da yaxşı bir fikirdir. İpotekanı yenidən maliyyələşdirirsinizsə, geri ödəmə müddətini azaltmağa çalışın və 30 illik ipotekanı sıfırlamayın. Aylıq ödənişləriniz eyni qalsa da və ya daha yüksək olsa belə, faizlə daha az ödəyəcəksiniz.

Portfelinizi İnflyasiyaya Hazırlamaq

Dünyadakı hökumətlər koronavirus pandemiyasının əyrisini düzəltmək üçün mübarizə apararkən, səhmlər düşdü. Qlobal iqtisadiyyata bir təsir olacağı aydındır, amma bunun nə qədər ağır olacağı hazırda qeyri -müəyyəndir. Federal Rezerv pul siyasətini yumşaltdığından inflyasiya çox yaxşı arta bilər.

Hal -hazırda zövq aldığınız aşağı nisbətlər bir neçə ay ərzində buxarlana bilər və yaşayış xərclərinizi artıra bilər. Onları sabit faizli borca ​​çevirmək, pul axınınızı qorumağınən yaxşı yollarından biridir .

İnflyasiyanın gəldiyini düşünürsünüzsə, mövqelərin dəyişdirilməsi vacibdir. Bu xüsusilə doğrudur, çünki inflyasiya ən azı son otuz il ərzində aşağı və ya azalmışdır.

Ancaq istiqamətdə bir dəyişiklik olarsa, bu olduqca dramatik ola bilər. Əvvəlcədən hazırlamaq üçün ata biləcəyiniz hər hansı bir addım, xüsusən də uzun müddət ərzində gözəl bir nəticə verəcəkdir.