Necə Maliyyə Məsləhətçisi Olmalısınız: Bu sahədə Uğur qazanmaq üçün göstərişlər və addımlar

Millennialların və Z nəslinin üzvlərinin üzləşdikləri maliyyə problemləri valideynləri və ya babaları ilə müqayisədə daha müxtəlif və mürəkkəbdir. On illər əvvəl ailələrin öz evlərini və təqaüdə çıxmalarını təmin etmək üçün orta sinif gəliri çox vaxt kifayət edirdi. Ancaq bu gün, minilliklər və Z Nəsilinin üzvləri, kredit kartı və tələbə krediti borcu, yüksək rəqabətli və həddindən artıq sıx bir iş bazarı və arzu olunan şəhərlərdəki evlərin tez -tez qiymət aralığında olmadığı bir daşınmaz əmlak sənayesi kimi maliyyə stresslərini idarə etmək məcburiyyətindədirlər. Bu məsələlər nəzərə alınmaqla təqaüdə çıxmaq düşüncəsi qorxulu görünür.

Bu nəsillərin üzvləri üçün rahat şəkildə təqaüdə çıxmaq qeyri -mümkün bir iş deyil. Ancaq minilliklər və Gen Zers, pensiya yaşına çatana qədər pullarını qorumaq üçün nə etməli olduqlarını bir yana, ömrünün sonunda rahatlıqla təqaüdə çıxa bilmələrini təmin etmək üçün lazım olan addımları bilmirlər. Şükürlər olsun ki, indi və gələcəkdə maliyyə sabitliyini təmin etmək üçün hansı addımların atılacağına dair təlimat verə biləcək maliyyə məsləhətçiləri, bacarıqlı və ağıllı pul mütəxəssisləri kimi tanınan mütəxəssislərə müraciət edə bilərlər.

Maliyyə müşaviri olaraq xidmət etmək, maliyyə sahəsində təcrübəsi olan və hər yaşdan və hər təbəqədən olan insanlara kömək etmək istəyi olan insanlar üçün mükafatlandırıcı bir karyera seçimi ola bilər. Aşağıda necə maliyyə məsləhətçisi olacağınızı öyrənin.

Maliyyə müşaviri olmaq

NerdWallet -ə görə, maliyyə məsləhətçisi, bir şəxsin maliyyəsinə kömək təklif edən bir şəxsdir (və bəzi hallarda bir vasitə və ya xidmətdir). "Maliyyə müşaviri" anlayışı, investisiya menecerləri, maliyyə məsləhətçiləri və maliyyə planlaşdırıcıları da daxil olmaqla geniş çeşidli insanları və xidmətləri təsvir etmək üçün istifadə olunur.

Maliyyə müşaviri, dörd nəfərlik bir ailə üçün aylıq büdcə və xərc planı hazırlamağa kömək edə bilər, giriş səviyyəli bir işçiyə uzun müddət üçün ən yaxşı sərmayə qoyan səhmləri seçməkdə, gözlənilməz bir həyat yaşamış evli cütlüyə maliyyə rəhbərliyi verməkdə kömək edə bilər. hadisə və gözləyən valideynlərin yeni doğulmuş uşaqlarının gələcəyi üçün plan qurmasına kömək edin.

Maliyyə məsləhətçisi olmaq istəyənlər üçün Balans Karyera saytı, bu mütəxəssislərin müştəriləri üçün yerinə yetirdikləri vəzifələrin və vəzifələrin faydalı siyahısını təqdim edir. Bunlara xərcləmə, təcili yardım fondunun yaradılması və saxlanması, həyat sığortası planının seçilməsi, vergi vəziyyətinin yaxşılaşdırılması və ipoteka ödənişlərinin idarə edilməsi və saxlanılması ilə bağlı məsləhətlər daxildir.

Balans Karyeraları, maliyyə məsləhətçilərinin və planlaşdırıcılarının öz xidmətlərinə görə bir saatlıq tarif və ya dövri saxlayıcı kimi müxtəlif növ ödəniş strukturları təklif edə biləcəyini də qeyd edir. Məsələn, bir maliyyə məsləhətçisi, həyata keçirilən bütün xidmətlər və müştərilərlə ünsiyyətdə keçirdiyi vaxt üçün saatda 50 dollar tələb edə bilər. Fərqli bir məsləhətçi, həmin müştəri üçün əslində neçə saat iş görüldüyündən asılı olmayaraq, maliyyə xidmətləri üçün 1000 ABŞ dolları tuta bilər.

Maliyyə məsləhətçisi olmaq istəyən şəxslər ümumi məsləhət verməkdən başqa müəyyən bir ixtisas və ya bacarıq sahibi ola bilərlər. Maliyyə müşaviri yalnız pensiya planlaşdırmasında işləyə bilər və xüsusi fondlar və investisiyalar haqqında dərin bir məlumat bazasına sahib ola bilər. Başqa bir maliyyə məsləhətçisi, ilk növbədə valideynlərin və ailələrin uşaqlarının kollec xərclərinə hazırlaşmalarına kömək edə biləcək uzunmüddətli planlar hazırlamalarına kömək edə bilər.

Maliyyə müşaviri olanlar da səhm almaq və ya özləri investisiya etmək üçün etimadnamələrini və lazımi tələbləri əldə edə bilərlər. "Bir çox şəxsi maliyyə məsləhətçisi, səhmlər, istiqrazlar, annuitetlər və sığorta kimi maliyyə məhsullarını birbaşa almaq və satmaq üçün lisenziyaya malikdir. ABŞ Əmək Statistikaları Bürosuna görə, müştəriləri ilə bağladıqları razılaşmadan asılı olaraq, şəxsi maliyyə məsləhətçiləri müştərilərin səhm və istiqraz alqı -satqısı ilə bağlı qərar qəbul etmək icazəsinə sahib ola bilərlər.

Maliyyə məsləhətçiləri müştərilərlə işləyərək öz gəlirlərini əldə etdikləri üçün, xidmətlərini reklam etmək və ya hadisələr və şəbəkə vasitəsi ilə yeni müştərilər tapmaq üçün çoxlu vaxt və resurs sərf edə bilərlər.

Maliyyə Müşaviri Təhsil Tələbləri və İpuçları

Maliyyə məsləhətçilərinin öz sahələrində təsirli olması üçün lazım olan müxtəlif bacarıqlar, bacarıqlar və bilik bazaları var. Bir maliyyə məsləhətçisinin bu bacarıqları əldə etməsi ilə əlaqədar olaraq dəyişə bilər.

İş və ya iqtisadiyyat kimi müvafiq bir sahədə bir bakalavr dərəcəsi qazanmaq, bu rolu həyata keçirmək üçün çox vaxt zəruri olan ilk addımdır. Bununla birlikdə, bir məsləhətçinin iş axtardığı təşkilatdan asılı olaraq müəyyən bir iş və ya maliyyə ilə əlaqədar bir dərəcəyə sahib olması tələb oluna bilməz. ABŞ Əmək Statistikaları Bürosu, əlaqəli bir sahədə magistr dərəcəsi "şəxsi maliyyə məsləhətçisinin idarəetmə vəzifəsinə keçmə və yeni müştərilər cəlb etmək şansını artıra bilər".

Maliyyə məsləhətçiləri üçün əsas təhsil tələbi/ipucu, maliyyə alətləri və bazarlar haqqında dərin biliklərə sahib olmalarıdır. Məsələn, biznes və ya maliyyə ixtisası üzrə məzun olan kollec tələbələri, kurs işlərindən maliyyə alətləri və bazarlar haqqında güclü bir anlayış əldə etmiş ola bilərlər. Liberal sənət sahəsində bir dərəcəyə sahib olan digər tələbələr, ixtisası üzrə maliyyə ilə bağlı heç bir mövzu öyrənməmiş ola bilər, amma yenə də əlavə kurs işləri, davamlı təhsil vasitəsilə fərqli səhmlər və pensiya planlaşdırma variantları kimi bu sahə haqqında məlumat əldə edə bilərdilər. , onlayn dərslər və ya digər öyrənmə imkanları. Maliyyə məsləhətçiləri də vəzifələrinə başladıqları zaman iş yerində təhsil ala bilərlər.

Bununla birlikdə, maliyyə planlaşdırıcıları üçün əsas peşə və təhsil addımı, təsdiq edilmiş maliyyə planlayıcısı etimadnaməsini və ya CFP qazanmaqdır. CFP CFP heyəti tərəfindən idarə olunur və onu əldə etmək üçün bir sıra addımlar atılmalıdır. Bunlara peşəkar davranış və tənzimləmə, vergi planlaşdırma, əmlak planlaşdırma və maliyyə planı hazırlama daxil olmaqla əsas maliyyə planlaşdırma sahələrində təhsil daxildir. İlkin sertifikatlaşdırma üçün bir bakalavr dərəcəsi də tələb olunur, lakin CFP imtahanına girmək dərhal zərurət deyil. CFP qazanmaq istəyənlər də geniş bir iş təcrübəsi komponentini tamamlamalı, sahəyə aid bir çox sualdan ibarət bir imtahan verməli və lazımi etika qaydalarına riayət etməlidirlər.

Bir şəxsin CFP etimadnaməsi olmadan maliyyə məsləhətçisi və ya planlayıcısı olaraq xidmət edə və ya ola bilər. Bununla birlikdə, etimadnamə maliyyə məsləhətçilərinə və planlaşdırıcılarına qanuniliyi təmin edir və müştərilərə məsləhətçinin bilikli, təhsilli və pullarını idarə etmək üçün güclü bir seçim olduğunu bildirir.

Maliyyə Məsləhətçisi Bacarıqları

ABŞ Əmək Statistikaları Bürosu maliyyə məsləhətçiləri üçün lazım olan müxtəlif bacarıqları ətraflı şəkildə izah edir. Bunlar analitik, riyaziyyat və satış bacarıqlarından tutmuş, ictimai danışma və ünsiyyət kimi daha yumşaq kişilərarası bacarıqlara qədər dəyişir.

Analitik bacarıqlar, birjadakı potensial dəyişiklikləri proqnozlaşdırmağı və müştərinin portfelinə lazımi düzəlişləri tövsiyə etməyi və ya etməyi əhatə edə bilər. Yeni bir federal və ya əyalət qanunvericiliyinin müəyyən sənaye və bazarlara necə təsir edə biləcəyini və bunun nəticəsi ola biləcək müsbət maliyyə tendensiyalarından istifadə etməyi və ya mənfi meyllərə hazırlaşmağı əhatə edə bilər. Əlavə olaraq, BLS, bəzi müştərilərin pullarını riskli, lakin yüksək gəlirli səhmlərə ayırmaq kimi riskli qərarlarla daha rahat ola biləcəyini qeyd edir, digərləri isə mavi çipə investisiya qoymaq və ya "daha təhlükəsiz ”Səhmlərinin etibarlı şəkildə böyüdüyü sübut edildi, lakin çox vaxt daha riskli investisiyalar kimi yüksək bir tempdə deyil.

Maliyyə məsləhətçiləri üçün zərif bir satış balansı və kişilərarası bacarıqlara ehtiyac var. Bu mütəxəssislər həmyaşıdlarından fərqlənməyi bacarmalı və müştərilərə etibarlı və etibarlı xidmət göstərə biləcəklərini sübut etməyə kömək etməlidirlər. Ailə və dostlar vasitəsi ilə yeni müştərilər axtararkən, lakin potensial müştərini xidmətlərindən istifadə etməyə inandırmağa çalışarkən, yeni iş əldə etməkdə həddindən artıq aqressiv olmamaq kimi öz motivasiyasına malik ola bilər. maliyyə məsləhətçisinə xüsusi bir ehtiyac və ya ehtiyac yoxdur.

BLS, maliyyə məsləhətçilərinin müştəriləri ilə rahat danışa bilmələri və sərmayələri ilə əlaqədar rahat hiss etmələrinin vacibliyini də qeyd edir. Bir çox müştəri, maliyyə planlayıcısı və ya məsləhətçisi olaraq sığorta dərəcələri, 401 (k) variantları və ya fərqli səhmlər haqqında dərin bir bilgiyə sahib ola bilməz və məsləhətçi daha texniki və ya daha dərin mövzular müzakirə edərkən çaşa bilər. Əlavə olaraq, müştərilər xəstələnmiş bir ailə üzvünün əmlakını planlaşdırmaq kimi incə kişilərarası və ailə vəziyyətlərində kömək etmək üçün maliyyə məsləhətçiləri axtara bilərlər. Güclü empati və ünsiyyət qabiliyyətinə malik olmaq, maliyyə məsləhətçilərinin bu sahədə uğur qazanmalarına kömək edə bilər.

Maliyyə Məsləhətçisi Resume Məsləhətləri

Maliyyə məsləhətçisinin tərcümeyi -halı, potensial müştərilərə və işəgötürənlərə vəzifədə uğur qazanmaq üçün lazım olan bacarıqlara sahib olduğunu göstərməlidir. Maliyyə məsləhətçilərinin bacarıqlarını və nailiyyətlərini CV -də hazırlamalarının və təqdim etmələrinin bir çox üslubi yolları var, lakin maliyyə məsləhətçiləri üçün ümumi CV məsləhətləri var.

JobHero karyera veb saytı, maliyyə məsləhətçisi olmaq istəyənlər üçün faydalı ola biləcək bu sahədə çalışan bir neçə CV nümunəsini təqdim edir. Bu CV -lərin içərisində, sahədə keçirdiyi illər, müəyyən bir vəzifədə xidmət etdiyi illər və qazanılan xüsusi dərəcələr də daxil olmaqla əsas məlumatlar yer alır. Daha spesifik məlumatlar idarə olunan pulların miqdarını (məsələn, ildə 10 milyon dollar və ya 500 min dollar), həmçinin idarə olunan müştərilərin və göstərilən xidmətlərin sayını (investisiya planlaşdırması və vergi məsləhətləri kimi) ehtiva edir.

Bu CV -lərdə maliyyə məsləhətçilərinin yerinə yetirdikləri xüsusi vəzifələrin təsvirləri və nəzərəçarpan uğurlar da var. Xüsusi vəzifələr, maliyyə məsləhətçisinin müştərilərə gündəlik, müntəzəm və ya yarı müntəzəm olaraq təqdim etdiyi fərdi xidmətlərdən və il boyu yerinə yetirilən vəzifələrdən (məsələn, danışma tədbirləri və ya daha böyük şirkət təşəbbüslərində iştirak kimi) ibarət ola bilər. . Xüsusi nailiyyətlər, maliyyə məsləhətçilərinin mövqelərinə çatdıqları hər hansı diqqətəlayiq hədəfləri əhatə edə bilər. Bunlar daha çox kəmiyyət və ölçülə bilər (məsələn, ümumi gəlirin müəyyən bir faiz artımı və ya müştərilərin dövrdə artması kimi), həm də daha mücərrəd və qeyri -maddi anlayışlar (müştərilərin özünü rahat hiss etməsi və ya məsləhətçinin öz işi haqqında məlumatlılığının artırılması kimi). və ya firma).Əhəmiyyətli olan maliyyə məsləhətçilərinin rəqabətdə fərqlənmək üçün bir yol hazırlamasıdır.

Hər bir maliyyə məsləhətçisi bənzərsiz olduğu kimi, CV -ləri də belə olacaq. Amma ümumi maliyyə məsləhətçisinin tərcümeyi -halına öz güclü tərəflərini, sertifikatlarını, ixtisaslarını və nailiyyətlərini vurğulamaq daxildir; müntəzəm və xüsusi olaraq verilən bir sıra vəzifələri və xidmətləri vurğulayaraq; hansı bilik bazalarına və sertifikatlara sahib olduğunu açıq şəkildə ifadə etmək; və həyata keçirdiyi işin həcmi. Əlavə olaraq, maliyyə məsləhətçiləri CV -lərini müraciət edə biləcəkləri hər hansı bir xüsusi işə uyğunlaşdırdıqlarından əmin olmalıdırlar. Bəzi şirkətlər soyuq zəng üsulları ilə müştəri əldə etməkdə üstün olan namizədləri axtara bilər, digərləri isə böyük miqdarda pulla kompleks portfelləri idarə edən şəxslərə daha çox önəm verə bilərlər. Xüsusi bir işəgötürənin nə axtardığını başa düşmək maliyyə məsləhətçiləri üçün vacib bir tərcümeyi -haldır.

Maliyyə Məsləhətçisi Karyerası

Bir maliyyə məsləhətçisi karyerasını davam etdirməyin bir çox yolu var. Bunlardan biri maliyyə məsləhət şirkətləri və maliyyə məsləhət xidmətləri təklif edən şirkətlərdə mövcud olan yeni vəzifələr axtarmaqdır. Bu vəzifələr, bir şəxsin ölkənin müxtəlif bölgələrində yeni maliyyə məsləhətçisi vəzifələrini tapa biləcəyi Həqiqətən kimi iş lövhələri vasitəsi ilə tapıla bilər. Bu vəzifələr, digər maliyyə məsləhətçiləri ilə konfranslara və tədbirlərə qatılaraq və potensial iş imkanlarını öyrənməklə, həm də öz universitetinin təklif etdiyi karyera xidmətləri vasitəsilə şəbəkə qurmaqla da tapıla bilər.

Bu vəzifələrin bir çoxu, mövcud məsləhətçilərin və maliyyə məsləhətçisi olmaq istəyənlərin müvafiq iş təcrübəsinə malik olmasını tələb edəcək. Bu cür təcrübə, bir maliyyə məsləhətçisi olaraq xidmət etməklə yanaşı, bir dərəcə proqramında olduğu müddətdə və ya qısa müddət sonra digər giriş səviyyəsi və təcrübə maliyyə məsləhət rollarını yerinə yetirməklə əldə edilə bilər.

Bununla birlikdə, maliyyə məsləhətçilərinin karyeralarında harada olmalarından və ya idarə etdikləri müştərilərdən və ya əldə etdikləri geniş portfellərdən asılı olmayaraq, maliyyə məsləhətçilərinin yeni iş axtarması, qazanması və davam etdirməsidir. "Bu xidmətlərə ehtiyacı olan müştərilərin tapılması və müştəri bazasının yaradılması maliyyə planlayıcısı olaraq uğur qazanmaq üçün çox vacibdir, çünki məmnun müştərilərdən gələn tövsiyələr yeni işin vacib mənbəyidir", - Investopedia -ya görə.

Məsələn, hətta gənc evli bir cüt üçün pensiya yığım planı hazırlamağa müvəffəqiyyətlə kömək edən bir maliyyə məsləhətçisi üçün belə, bu məsləhətçinin bu xidməti təqdim etdikdən sonra hansı yeni işi inkişaf etdirə biləcəyini hələ də düşünməsi lazımdır. Savadlı və həvəsli bir maliyyə məsləhətçisi, cütlüyü təcrübəsinin müsbət bir araşdırmasını digər peşəkarlarla bölüşməyə təşviq edə bilər ki, bu da məsləhətçinin və onun xidmətlərinin o cütlüyün daha böyük sosial dairəsinə çatdırılmasına kömək edə bilər.

Maliyyə planlayıcıları, maliyyə məsləhətçi roluna girməzdən əvvəl sığorta satışları və ya mühasibat kimi digər maliyyə ilə əlaqəli sahələrdə çalışırlar. Maliyyə məsləhətçisi karyerasını davam etdirməyin başqa bir yolu, uzun müddət fərqli bir iş sahəsində işləyən bir mütəxəssisin, sonra da bu vəzifədə qazandıqları qaynaqlara və əlaqələrə daxil ola bilər. Bura iş yerlərində hazırkı və keçmiş müştərilərlə əlaqə quran maliyyə məsləhətçisi olmaq istəyən bir mühasib ola bilər. Bu cür maliyyə rollarında işləmək potensial və mövcud məsləhətçilərə yeni potensiallar kəşf edə və yeni iş yarada biləcək geniş sosial şəbəkələr inkişaf etdirməyə imkan verir.

Maliyyə Məsləhətçisi Resursları

Bir müştərinin maliyyə və pensiya proqnozlarını geniş şəkildə pozmağa kömək edən Nestegg Simulator adlı bir Google tətbiqi, həmçinin hesabları və portfelləri idarə etməyə kömək edən müxtəlif xidmətlər təklif edən Black Diamond kimi rəqəmsal vasitələr də daxil olmaqla maliyyə məsləhətçiləri üçün müxtəlif mənbələr var. .

Investopedia qeyd edir ki, karyera boyu irəlilədikcə maliyyə məsləhətçilərinə kömək edə biləcək bir çox peşəkar cəmiyyət var. Bunlara Maliyyə Planlaşdırma Birliyi (FPA), Milli Sığorta və Maliyyə Məsləhətçiləri Birliyi (NAIFA), Milli Fərdi Məsləhətçilər Birliyi (NAPFA) və Maliyyə Xidməti Mütəxəssisləri Cəmiyyəti daxildir. Bu təşkilatların hər biri maliyyə üzvlərinə bənzərsiz xidmətlər və mənbələr, habelə mentorluq və peşə inkişaf imkanları, müntəzəm və illik hadisələr və ən son xəbər və məlumat qaynaqları təqdim edə bilər. Bu təşkilatlara üzvlük də haqq tələb edə bilər.

Gələcək maliyyə məsləhətçilərinin sənayesindəki ən son xəbərlərdən və müştərilər üçün faydalı ola biləcəklərdən xəbərdar olması vacib olduğu üçün maliyyə nəşrlərini və satış yerlərini də izləməlidirlər. Bunlara CNBC, Bloomberg, Wall Street Journal və MarketWatch daxil ola bilər. Sığorta və ya əmlak planlaşdırma kimi xüsusi bir ixtisasa malik maliyyə məsləhətçiləri üçün, xəbər qaynaqlarını izləmək və öz sahəsindəki ticarət nəşrlərini oxumaq da faydalıdır. Maliyyə müşavirlərinin hansı maliyyə dəyişikliklərinin müştərilərə təsir etdiyini və hansı xidmətləri təqdim edə biləcəklərini daha yaxşı başa düşmək üçün daha böyük sosial, iqtisadi və siyasi tendensiyaların üstündə qalması da faydalıdır.

Maliyyə Məsləhətçisi olaraq uğur qazanır

Maliyyə müşaviri olmaq, mütəxəssislərin yeni iş tapmaq və saxlamalarına kömək etmək üçün maliyyənin müxtəlif aspektlərində hərtərəfli bir məlumat və təhsilə, həmçinin lazımi sertifikatlara və kişilərarası bacarıqlara sahib olmasını tələb edir. Vəzifə tələbkar və çətin olsa da, müştərilərinə dəyərli xidmətlər göstərə bilən məsləhətçilər üçün həm şəxsi, həm də maddi mükafat ala bilər.

Yaxşı xəbər, gələcək maliyyə məsləhətçiləri üçün güclü bir karyera dünyagörüşünün olmasıdır. BLS, maliyyə məsləhətçilərinin məşğulluğunun 2018 -ci ildən 2028 -ci ilə qədər 7% artacağını və yeni onlayn maliyyə məsləhət vasitələrinin inkişafı və populyarlığı ilə belə, müştərilərin yenə də hər iki maliyyə təmin edə biləcək insan mütəxəssislərinin xidmətlərindən istifadə edəcəklərini qeyd edir. təcrübə və şəxsiyyətlərarası və peşəkar rahatlığa ehtiyac var.

Bu sahə hələ də tələbkardır, ən rəqabətli işlərə və ən dəyərli müştərilərə yalnız sahə haqqında hərtərəfli məlumatı olmayan, həm də ən nümunəvi etimadnaməsinə malik məsləhətçilər gedir. Rider Universitetinin onlayn Mühasibatlıq Magistr proqramı, tələbələrə və mütəxəssislərə dərin bir mühasibatlıq və maliyyə bacarıqları dəstəyi verir, bu da onlara müəyyən ixtisasları öyrənmək imkanı verir, həmçinin texniki və məlumat idarəetmə vasitələri və bilik bazalarına yiyələnmə qabiliyyətini verir. Rider Universitetinin onlayn Mühasibatlıq Magistr proqramı, tələbələrə hər bir sahə haqqında möhkəm bir anlayış əldə etmələrini və hər ikisində də üstün olmaq üçün lazım olan bacarıqları əldə etmələrini təmin edən maliyyə sahəsində bir konsentrasiya təklif edir. Çevik proqram, peşəkarlar və cari həyat öhdəlikləri ilə işləyir, eyni zamanda onlara mükafatlandırıcı maliyyə karyerasına və gələcəyə yol açır.